Через какое время обновляется кредитная история в Казахстане

Кто и как обновляет кредитную историю

В Казахстане кредитные истории формируют и хранят два бюро: АО «Государственное кредитное бюро» (ГКБ, mkb. kz) и ТОО «Первое кредитное бюро» (ПКБ, 1cb. kz). Важная деталь: бюро самостоятельно не вносит и не меняет данные. Оно получает сведения от поставщиков информации и отражает их в персональном кредитном отчёте.

Поставщики информации по закону РК:

• банки;
• организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность (МФО);
• компании, реализующие товары в рассрочку;
• субъекты, оказывающие коммунальные услуги.

Цепочка обновления информации выглядит так: поставщик фиксирует изменение (например, погашение кредита), передаёт данные в ГКБ или ПКБ, кредитное бюро обновляет запись в кредитном отчёте заёмщика.

Если после погашения займа кредитная история не изменилась, причина почти всегда в звене «Поставщик–Бюро». Может быть, не прошло 10 рабочих дней или банк задержал передачу данных. Ускорить процесс через бюро невозможно. Необходимо обращаться к поставщику информации.

_{Как часто обновляется КИ в Казахстане. Фото: Выберу}

Через сколько дней обновляется кредитная история

С 1 октября 2022 года сроки передачи данных в кредитные бюро закреплены законодательно (Закон РК № 138-VII «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования и развития страхового рынка и рынка ценных бумаг, банковской деятельности»).

До этого большинство банков обновляли информацию дважды в месяц. Сейчас действуют два разных норматива в зависимости от типа события:

• Новый выданный заём. Данные передаются в бюро в течение 1 рабочего дня с момента заключения договора.
• Любые последующие изменения по действующему займу (погашение, просрочка, изменение суммы остатка, закрытие): поставщик обязан передать сведения в течение 10 рабочих дней.

Например, кредит погашен 1 числа, значит, 15 числа (с учётом выходных) информация о закрытии долга должна появиться в кредитном отчёте.

Сроки для банков и МФО

Банки и МФО работают по единому нормативу.

Как часто обновляется кредитная история в МФО: обычно изменения появляются ближе к предельному сроку, особенно при погашении небольших займов.

Коллекторы, коммунальные организации и другие поставщики

Норма в 10 рабочих дней распространяется не на всех поставщиков. Для трёх категорий действуют другие правила:

• Коллекторские агентства. Закон прямо исключает их из общих норм. Они освобождены от обязанности передавать данные в течение 10 рабочих дней. Для них установлен отдельный порядок, определённый Правительством РК.
• Субъекты естественной монополии (коммунальные организации). Срок предоставления информации — 30 календарных дней с даты изменения или получения данных.
• ИП и юрлица, реализующие товары в кредит или с отсрочкой платежа. Порядок и сроки передачи данных определяются Правительством РК.

Через сколько аннулируется микрозаём и реабилитируется просрочка

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Закона РК «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан», кредитные бюро обязаны хранить информацию в течение 5 лет после получения последних данных о субъекте кредитной истории. Срок отсчитывается с даты полного погашения долга или урегулирования спора, а не с момента выдачи кредита.

Через сколько аннулируется микрозаём в Казахстане? Запись остаётся в базе бюро в течение 5 лет с даты последнего обновления сведений. После истечения этого срока информация удаляется автоматически. Если МФО передала данные о погашении займа, пятилетний срок начинается заново с этой даты.

Для записей о просрочках свыше 90 дней предусмотрен отдельный механизм реабилитации. Кредитное бюро автоматически присваивает кредиту статус «реабилитирован» при следующих условиях:

• Полностью погашенная задолженность. Через 1 год после полного погашения долга по кредиту с просрочкой свыше 90 дней. Например, если долг погашен 1 мая текущего года, статус «реабилитирован» появится не ранее 1 мая следующего года.
• Рефинансирование или реструктуризация займа. Условие — погашено более 50% суммы задолженности, просрочек нет более 30 дней в течение 1 года после реструктуризации, план погашения выполняется.

Сколько дней просрочки портят кредитную историю

Любая просрочка фиксируется в кредитной истории. Вопрос в том, насколько серьёзно это влияет на кредитный рейтинг и решение банка по новой заявке.

Просрочка менее 30 дней фиксируется в КИ, но не блокирует получение нового кредита у лояльных банков, особенно если она разовая.

Просрочка более 90 дней резко уменьшает шанс одобрения выдачи нового займа. Она будет активной до присвоения долгу статуса «Реабилитирован», на что уходит как минимум год с момента погашения.

Что делать, если кредитная история не обновилась в срок

Если после погашения кредита прошло более 10 рабочих дней, а данные в кредитном отчёте не изменились, действуйте следующим образом:

1. Запросите свежий кредитный отчёт. Получите актуальный отчёт в ГКБ или ПКБ. Возможно, обновление уже произошло, а вы смотрите устаревшую версию отчёта. Рекомендуется проверять данные в обоих бюро, информация может различаться.
2. Обратитесь в банк или МФО. Свяжитесь с кредитором и попросите подтвердить, что он передал сведения в кредитное бюро. Представьте документы, подтверждающие погашение: выписку, чек, справку о закрытии кредита.
3. Уточните тип поставщика. Если речь о коммунальной организации, ждите 30 календарных дней. Данные задержал коллектор? Уточняйте сроки напрямую.
4. Подайте заявку на оспаривание информации. Если банк подтвердил передачу данных, но они всё равно не отражены в КИ, подайте заявление об оспаривании:

1. через сайт ПКБ (1cb.kz) – в разделе оспаривания укажите ИИН и номер телефона;
2. через портал электронного правительства (egov.kz), заверив заявление ЭЦП.

1. Обратите внимание на срок рассмотрения. Заявление об оспаривании рассматривается в течение 15 рабочих дней с момента подачи. По итогам проверки бюро направит заявителю ответ.

_{Период обновления кредитной истории в РК. Фото: нейросеть}

Можно ли ускорить обновление кредитной истории

Заёмщики часто интересуются, как ускорить обновление кредитной истории, что для этого нужно сделать. Напрямую повлиять на регламентный срок нельзя: 10 рабочих дней — это законодательно установленный норматив для поставщиков. Сократить этот срок заёмщик не может. Однако есть несколько способов, позволяющих избежать задержек обновления информации:

• Своевременно представьте банку или МФО документы о закрытии долга. Сделать это нужно сразу после внесения платежа. Отправьте чек, выписку, справку. Это снижает вероятность технической задержки со стороны поставщика.
• Проверяйте кредитный отчёт через 10 рабочих дней после погашения, не раньше. Частые запросы до истечения срока только создают путаницу.
• Подключите услугу мониторинга кредитной истории. Отслеживать изменения в режиме реального времени можно через ПКБ (портал eGov.kz) или в ГКБ (Telegram-бот): бот отправляет уведомления при каждом изменении записей в кредитном отчёте.

Как можно ускоренно обновить кредитную историю в рамках закона? Только через своевременную передачу документов поставщику. Никаких других законных инструментов влияния на сроки обновления информации у заёмщика нет.

Как проверить кредитную историю в Казахстане

В Казахстане доступно несколько способов запросить кредитный отчёт: онлайн и офлайн.

Онлайн-способы проверки КИ:

• ГКБ (mkb.kz) — отчёт предоставляется бесплатно. Здесь же доступен Telegram-бот для мониторинга изменений в режиме реального времени.
• ПКБ (1cb.kz) — 1 раз в год – бесплатно, при повторных запросах стоимость составляет 400 тенге. Для входа нужна ЭЦП.
• Портал eGov.kz — заявка подписывается через электронную цифровую подпись, отчёт появляется в личном кабинете.

Офлайн-способы:

• центры обслуживания населения (ЦОН) в вашем городе;
• офисы ГКБ и ПКБ в г. Алматы;
• отделения АО «Казпочта».

Для офлайн-обращения нужны паспорт и ИИН.

Что проверять в отчёте после погашения:

• Статус кредита изменился на «Закрыт».
• Остаток задолженности равен нулю.
• Отсутствуют активные просрочки по закрытому договору.
• Дата последнего платежа совпадает с вашими документами.

Рекомендуется проверять КИ минимум раз в год даже при отсутствии активных кредитов. В отчёте могут появиться ошибочные записи или мошеннические займы, оформленные на ваш ИИН.

Часто задаваемые вопросы