Как рефинансировать кредит
Условия кредитования зачастую меняются, сегодня банк предложит одну ставку, а через несколько месяцев разработает кредитную программу с более низкой процентной ставкой. Что делать клиентам? Сожалеть, что взяли кредит раньше? Нет, нужно подавать заявку на рефинансирование кредита. Услуга позволяет:
- изменить условия кредита на более выгодные;
- объединить несколько займов и совершать один платеж вместо нескольких;
- получить дополнительные деньги для реализации любых целей;
- подобрать удобный график платежей.
Рефинансировать можно потребительские кредиты, ипотеку, автокредиты, кредитные карты, другие варианты банковских займов.
Сравнить условия нескольких кредитных организаций и выбрать самое выгодное предложение можно на финансовом портале Выберу.kz. Здесь размещены актуальные программы перекредитования с указанием возможной суммы рефинансирования, сроком, ставкой по кредиту и наиболее важными условиями.
Этапы рефинансирования
Условия перекредитования
Рефинансировать кредит можно на следующих общих условиях:
- сумма — до 7 млн тенге;
- ставка — от 10%;
- срок — до 5 лет;
- залог — необязателен;
- досрочное погашение — разрешено;
- вариант подачи заявки — онлайн, офис банка.
- комиссия за оформление — на усмотрение финансовой организации.
Банки имеют право вводить свои условия, которые отличаются от общих, предлагать клиентам персональные программы перекредитования. При оформлении страхования жизни ставка может быть снижена на несколько пунктов.
Рефинансирование относится к целевым кредитам. Если банк не погашает займы клиента самостоятельно, а переводит ему деньги для закрытия долгов, то при нецелевом использовании кредитных средств может быть начислен штраф в соответствии с заключенным договором.
Основные требования к заемщикам
Банк осуществляет рефинансирование кредита, если заемщик соответствует следующим требованиям:
- гражданство Казахстана;
- наличие постоянного дохода;
- регистрация в регионе предоставления займа;
- возраст — от 18 лет;
- положительная кредитная история и отсутствие текущей просроченной задолженности по действующим обязательствам.
Граждане иностранных государств для перекредитования должны иметь вид на жительство в Республике Казахстан. Требования к заемщику могут быть изменены, дополнены или сокращены на усмотрение банка.
Необходимые документы
Перечень документов для перекредитования включает следующие позиции:
- удостоверение личности;
- ИИН;
- справки о доходах;
- второй документ, если сумма кредитов более 500 тысяч тенге.
Иностранцы предоставляют вид на жительство с ИИН. При этом срок действия кредитного договора не должен превышать дату окончания вида на жительство.
В каком банке лучше сделать рефинансирование кредита?
Выбирая банк для пересмотра условий потребительского кредита или другого займа, обратите внимание на размер процентной ставки, наличие дополнительных комиссий, варианты оформления кредитов, возможность получить отсрочку платежей и оформление кредитных каникул.
На 2026 год одни из самых выгодных предложений готовы сделать:
- Altyn Bank — ставка от 10%, сумма до 7 млн тенге, срок до 60 месяцев. Клиенту может быть предложено рефинансирование потребительского кредита по персональной ставке.
- Halyk Bank — ставка от 20,8% на сумму до 7 лет. Возможно кредитование самозанятых, военнослужащих и пенсионеров. Предлагается скидка 50% на договор страхования жизни. Со страховкой процентная ставка снижается на 4%.
- Jusan банк — ставка от 23,3% на сумму до 6 млн тенге. Одобрение в течение одной минуты через мобильное приложение. Справки о доходах не нужны. Средства моментально поступают на счет.
Заемщик имеет право обращаться в любой банк. Заявка подается онлайн или лично в одном из банковских офисов.
Как подсчитать выгоду от рефинансирования
Рассчитать выгоду от рефинансирования можно с помощью онлайн-калькулятора. Это программа, которая доступна на сайтах банков или других интернет-ресурсах. Достаточно указать остаток долга, процентную ставку, срок действующих займов, новую процентную ставку, и сервис пересчитает условия по кредиту. В результате расчетов будет указано, насколько уменьшится общая переплата, сумма ежемесячных платежей, разница с текущими параметрами.
Если банк предложит рефинансирование с разницей менее 2% от вашего действующего займа, выгоды может и не быть.
Плюсы и минусы
Основные преимущества перекредитования заключаются в следующем:
- снижение финансовой нагрузки за счет уменьшения процентных ставок или увеличения срока кредитования;
- систематизация выплат путем объединения нескольких займов в один;
- изменение валюты на национальную.
Минусы перекредитования связаны с возможным появлением дополнительных расходов, связанных с оформлением нового займа и отказом банков объединять более пяти кредитов в один.
Вопросы-ответы
При отказе банка одобрить заявку на рефинансирование можно обратиться в другое финансовое учреждение или подать заявление в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Если отказ будет признан неправомерным, банк перекредитует заём на более выгодных условиях.
Если половина срока кредитования уже прошла, рефинансирование потребительских кредитов может быть невыгодно. Это связано с тем, что клиент обычно погашает займы по аннуитетной системе — сначала платятся проценты, а потом основной долг. Поэтому предварительно уточните, какую сумму вы остаётесь должны, а сколько заплатите по новому договору, и на основании этого принимайте решение. Кроме того, банки в процессе перекредитования могут потребовать дополнительной оплаты, например, за независимую оценку или подготовку документов.
Условия кредита всегда рассчитываются персонально для каждого клиента. Узнать, насколько вы можете снизить процентную ставку при рефинансировании, можно в банке, когда для вас подготовят проект кредитного договора. Информация, которая размещается на сайтах, всегда ориентировочная, как и расчет, сделанный на кредитном онлайн-калькуляторе. Точные данные будут только в банке.
Законодательство не ограничивает количество пересмотров условий кредитных договоров. Поэтому клиент может оформить рефинансирование несколько раз, если банк будет согласен оказать данную услугу. Практика показывает, что более двух раз перекредитование под меньший процент банки обычно не делают, но попробовать всегда можно. Поэтому, даже если вы уже рефинансировали свои потребительские займы несколько раз, подайте заявку, может быть, её одобрят.
Предварительное одобрение рефинансирования обычно занимает несколько минут. После получения заявки банк проводит небольшую проверку и сразу дает ответ. После этого клиент должен представить необходимые документы, указать, какие кредиты он хочет рефинансировать, и банк начнет проверку всех параметров. Она может занять от одного до нескольких рабочих дней. Если всё в порядке, заключается договор.
Казахстан 
Россия 
Узбекистан