Калькулятор ипотеки онлайн 2023
- Кредиты на жилье
- Новостройки в ипотеку
- Онлайн-заявка
- Калькулятор
- Калькулятор ипотеки онлайн
- Калькулятор досрочного погашения
- Калькулятор рефинансирования
Калькулятор ипотеки — удобный онлайн-инструмент для расчета ежемесячного платежа и полной стоимости ипотечного кредита. Введите сумму и срок ипотеки, получите полную сводку с графиком выплаты процентов по кредиту.
Помощь в расчете ипотеки
- Подробнее о калькуляторе
- Интересное о расчете ипотеки
Как рассчитать ипотеку онлайн
Расчет ипотеки онлайн возможен с помощью специального калькулятора, который использует такие параметры:
- ставка по кредиту;
- одобренная сумма;
- срок кредитования;
- схема погашения – аннуитетный или дифференцированный платеж;
- сумма первого взноса.
Ипотечный калькулятор онлайн позволяет рассчитать, какой будет переплата по кредиту, определить размер ежемесячного взноса, полную стоимость займа – выданную банком сумму вместе с процентами.
Онлайн-калькуляторы работают по единому принципу – в специальной форме заёмщик указывает параметры кредита, через несколько секунд система формирует отчёт.
Фиксированная и плавающая процентная ставка
Один из главных параметров ипотечного кредита – ставка, определяющая полную стоимость займа и конечную переплату заёмщика. Она бывает:
- Фиксированной. На протяжении всего срока остаётся неизменной.
- Плавающей. Для расчёта такой ставки используют определённую в договоре формулу. Например, она может состоять из двух частей, одна из которых привязана к ставке рефинансирования Центробанка или индикатору Mosprime, а вторая – фиксированная. Плавающая часть ставки может меняться с определёнными временными промежутками. Такой вариант при выдаче ипотеки в 2023 году используют редко.
Кредитный калькулятор может учитывать оба варианта ставок – это позволяет увидеть разницу в полной стоимости ипотечного кредита и размере переплаты.
Аннуитетный и дифференцированный платежи
Рассчитать ипотеку можно с использованием двух схем платежей:
- Аннуитетной. При таком варианте сумма ежемесячных платежей не меняется в течение всего срока, заёмщик вносит задолженность равными платежами. Сумма процентов выплачивается в первую половину срока, «тело» кредита – во вторую.
- Дифференцированной. Проценты насчитываются на остаток основного долга, поэтому ежемесячный взнос от месяца к месяцу уменьшается. Здесь проценты погашаются равномерно в течение срока кредитования.
Дополнительные расходы при оформлении ипотеки
Почти все дополнительные расходы заёмщика должны быть указаны в кредитном договоре. К ним относятся:
- Сумма первоначального взноса. Обычно составляет 10–30% от одобренной банком суммы, вносится сразу после подписания договора.
- Оформление страховок. Обязательное страхование касается только залога – при ипотеке это квартира, дом или другой вариант недвижимости. Стоимость полиса определяется как процент от суммы кредита, с каждым месяцем уменьшается. Личное страхование необязательно, но с ним банки могут уменьшать процентную ставку в среднем на 0,5–1%.
- Оценка недвижимости. Её заказывают у профессиональных оценщиков и указывают стоимость жилья в договоре. Обычно банки рекомендуют аккредитованные компании, с которыми сотрудничают, но заёмщик вправе обратиться в любую.
- Оплата госпошлины. Это необходимо, чтобы купленная недвижимость перешла в собственность заёмщика. Ускоренное оформление ипотеки стоит дороже. Дополнительно придётся заплатить за снятие обременения с залога.
- Оплата услуг нотариуса. Обращаться к нему необходимо, если, например, супруги оформляют жильё в общую собственность или используется маткапитал, при котором обязательно выделение долей детям.
Иногда приходится тратиться на оплату банковской ячейки или аккредитива. Но этого можно избежать, если продавец согласен на перечисление денег на счёт или наличными.
Часто задаваемые вопросы
Зная ставку, срок кредита и сумму, с помощью онлайн-калькулятора есть возможность до обращения в банк оценить предстоящие расходы и понять, какую сумму нужно будет вносить ежемесячно. Также можно сравнить условия разных ипотечных программ и выбрать подходящую.
На размер ставки влияют несколько факторов. Для зарплатных клиентов она обычно ниже, как и в рамках льготных программ. Иногда банки снижают её при оформлении кредита онлайн. Также уменьшение доступно при оформлении добровольного страхования.
Сократить переплату можно, оформив рефинансирование ипотечного кредита. Эта услуга доступна в своём и стороннем банке. С её помощью заёмщик может снизить процентную ставку, перезаключив договор, а также увеличить срок ипотечного кредитования и уменьшить сумму ежемесячного платежа. Для расчетов используйте калькулятор рефинансирования – он покажет, какой будет выгода.
Да, если использовать досрочное погашение. Оно предполагает, что проценты по кредиту будут пересчитаны банком, а общая сумма переплаты снизится. Внести долг раньше срока могут все заёмщики, штрафы за это не удерживаются. Чтобы определить выгоду, используйте калькулятор досрочного погашения ипотеки.
Срок по кредиту можно снизить, если оформить рефинансирование или погасить часть задолженности раньше указанного времени. При этом банк меняет размер ежемесячного взноса с учётом уже погашенной суммы. Пересчитать переплату и ежемесячный платёж можно при помощи калькулятора.
Чтобы отправить заявку в несколько банков, заполните форму на сайте Выберу.ру. Укажите в ней мобильный телефон, настройте параметры ипотеки. Система сформирует список кредитных предложений по указанным параметрам. После этого заёмщик может сравнить условия ипотеки в разных банках и отправить одну или несколько заявок.
Суммы кредита рассчитываются в том числе исходя из дохода заемщика. Важно, чтобы у клиента оставалось минимум 50–60% дохода после выплаты всех обязательств – новой ипотеки, других кредитов, микрозаймов и др. Также учитывается наличие иждивенцев, например, доход одинокого заёмщика поделят на него и всех детей.
Досрочное погашение ипотеки позволит уменьшить долг и снизить ежемесячный платёж или срок кредита. Если при заключении договора заёмщик выбрал аннуитетный платеж, в первую половину срока частичное досрочное погашение уходит на проценты, а при дифференцированном – на «тело» кредита. Поэтому частичное погашение при аннуитетной схеме ближе к концу срока договора менее выгодно – проценты уже погашены.
