Как подать на банкротство в Казахстане?

Процедура банкротства имеет ряд особенностей: требования предъявляются к имуществу должника, сумме обязательств. Расскажем, как подать на банкротство в Казахстане, какие документы понадобятся, есть ли последствия для заявителя.

Что такое банкротство физических лиц

За 2024 год казахстанцы подали 83000 заявлений на банкротство, но только 11000 человек получили официальный статус банкрота без суда.

Банкротство в Казахстане – способ урегулирования текущих задолженностей перед кредиторами для тех физлиц, которые не в состоянии закрыть их самостоятельно. Процедура признания фактической неплатёжеспособности может проходить:

• во внесудебном порядке;
• через суд.

Есть и третий вариант – восстановление платёжеспособности. Оно позволяет должнику рассчитаться с задолженностью в рассрочку на срок до 5 лет, но применяется для тех, у кого есть стабильный доход.

Банкротство физлиц в Казахстане может инициировать сам должник, если понимает, что не в состоянии рассчитаться с долгами. Обращаться в суд для начала процедуры банкротства кредиторы не имеют права. У каждого варианта есть ограничения, например, внесудебное банкротство подойдёт, только если долги появились перед МФО, банками и коллекторскими агентствами.

Закон о банкротстве физических лиц

Процедура банкротства регулируется законом № 178-VII от 30.12.2022. Он начал применяться с 2023 года и за последние два года претерпел несколько изменений:

• должники могут прекратить процедуру внесудебного банкротства по собственной инициативе;
• формирование реестра кредиторов переложили на плечи финансовых управляющих – даже если должник не укажет кого-то из кредиторов, задолженность перед ним будет списана в случае признания банкротом.

Во втором полугодии 2025 года может заработать поправка, которая позволит не урегулировать задолженности по займам, если они были заключены до 2025 года.

При каких условиях можно подать на банкротство

Чтобы начать внесудебное банкротство физических лиц в Казахстане, важно соблюсти такие условия:

• общая сумма долга – до 1600 МРП (6 291 200 тенге в 2025 году);
• заёмщик обращался к кредитору для урегулирования;
• у должника нет имущества, в том числе в общей собственности;
• в срок минимум 1 год нет платежей по кредиту, займу;
• к дате подачи заявки в течение 7 лет не проводилось банкротство.

Для судебного банкротства условия другие:

• сумма долга – свыше 1600 МРП;
• имущество реализуется, кроме единственного незалогового жилья.

Обратиться за банкротством можно с долгами перед такими организациями:

• БВУ – всеми банками второго уровня;
• МФО;
• филиалами банка-нерезидента РК;
• коллекторскими агентствами.

Не получится стать банкротом, если:

• за 12 месяцев должник сделал хотя бы одно погашение долга;
• в личной или совместной собственности есть имущество: машина, квартира, дом и др.;
• не проведено урегулирование долга с кредитором, то есть заёмщик не обращался в банк или МФО, например, для оформления реструктуризации;
• заявитель не имеет гражданства Республики Казахстан;
• заявитель – получатель социальной помощи на протяжении менее полугода.

Как проходит процедура внесудебного банкротства

Чтобы объявить себя банкротом, надо подать заявление:

• онлайн в приложении или на сайте egov. kz;
• в Государственной корпорации «Правительство для граждан» (ЦОН).

Процедура выглядит так:

1. Проверить, соответствует ли должник требованиям для получения статуса банкрота. На сайте Государственного кредитного бюро можно заказать отчёт из кредитной истории, где указана сумма задолженности, есть перечень кредиторов.
2. Подготовить документы.
3. Подать заявку лично в ЦОН или заполнить форму онлайн на портале eGov.

Процедура прекратится, если:

1. Гражданин самостоятельно подаёт заявление о её прекращении.
2. Финансовое положение должника изменится настолько, что он сможет рассчитаться с долгами более чем на 30%.
3. Должник заключает соглашение с кредитором и урегулирует задолженность без суда.
4. При рассмотрении дела выявят факты уничтожения, отчуждения, сокрытия имущества, подделки документов, касающихся имущественного положения.
5. Условия для проведения процедуры не выполнены.

Процедура судебного банкротства

Банкротство через суд применяется для граждан, у которых есть имущество, а сумма задолженности превышает максимальный порог. Процедура проходит так:

1. Должник подготавливает пакет документов и подаёт заявление в суд по месту жительства.
2. К делу привлекают финансового управляющего (юриста, аудитора и др.) – услуги оплачивает заявитель, плату не берут с лиц, относящихся к социально уязвимым слоям населения и не имеющих имущества, её размер составляет 1 МРЗ в месяц (85 000 тенге в 2025 году).
3. Имущество должника реализуют, вырученными средствами рассчитываются с кредиторами.
4. Процесс длится 6 месяцев, после чего на сайте электронного правительства размещается решение о присвоении должнику статуса банкрота, а долги списываются.

В отличие от внесудебного банкротства процедура, проводимая через суд, предполагает, что долги не списываются, а погашаются за счёт вырученных от реализации имущества денег. Единственное жильё не заберут, если оно не выступает залогом, например, квартира, купленная в ипотеку.

Необходимый пакет документов для процедуры банкротства

К заявлению нужно прикрепить пакет документов:

• личные документы должника;
• копии договоров с кредиторами, например, банками и МФО;
• список кредиторов и суммы долга;
• при наличии имущества – отчёт об оценке (срок действия документа – не более 6 месяцев);
• справка от кредитора, подтверждающая урегулирование задолженности;
• письменное согласие супруга или супруги.

Документ об урегулировании может быть двух типов: отказ кредиторов от урегулирования, при отсутствии ответа – копия заявления должника в банк или МФО с просьбой об урегулировании. Если долги в коллекторской компании, такой документ не требуется.

Возможные последствия банкротства

Когда должника признают банкротом, он сталкивается с такими последствиями:

1. В течение 5 лет не может брать кредиты в банках и займы в МФО, но вправе обращаться в ломбарды.
2. В следующий раз стать банкротом разрешено через 7 лет.
3. В следующие 3 года в отношении банкрота будут проводить финансовый мониторинг.

Плюсы внесудебного банкротства

Внесудебная процедура имеет ряд преимуществ:

• все долги списываются при условии, что у должника нет имущества, которое можно реализовать для погашения задолженности перед кредиторами;
• не нужно платить за услуги финансового управляющего – процедура бесплатна;
• заявку можно подать и онлайн, и очно;
• списываются все долги, не начисляется пеня;
• срок до признания банкротом – до полугода.

Вопросы и ответы