Если человек уходит из жизни, его близкие могут получить наследство. Но это не всегда прибыль, так как после себя умерший может оставить не только активы, но и долги. Рассмотрим, перейдут ли они наследникам, что происходит с кредитом, если человек умирает, кто должен его платить.
Нормы наследственного права прописаны в разделе 6 Гражданского кодекса Республики Казахстан. Согласно ст. 1038 и ст. 1081, наследникам переходят не только имущество, но и долговые обязательства покойного: кредиты и займы. То есть кредиторы вправе потребовать выплат с тех, кто наследует за умершим. При этом наследники могут отказаться от наследства согласно ст. 1074. В этом случае претензии банков и МФО по погашению долгов будут неправомерными.
В ст. 1072−2. указано, что в течение полугода с момента смерти наследодателя наследник должен обратиться к нотариусу или уполномоченному за свидетельством о праве на наследство. Восстановить срок можно, если правопреемник пропустил время по уважительным причинам. В течение 6 месяцев после их устранения он должен обратиться в суд за восстановлением срока.
Важно: пока не доказано иное, наследство считается принятым, если человек оплатил долги умершего или предпринимал действия для сохранения имущества. Например, если правопреемник нёс расходы на содержание квартиры, оплачивал коммунальные услуги, кредиторы могут потребовать с него погашения долгов умершего. Фактически он принял наследство – значит, к нему перешли и кредитные обязательства.
Случается, что правопреемник не желает наследовать. Тогда он может отказаться от прав в течение полугода – эта возможность закреплена ст. 1074 ГК Казахстана. Сроки отказа продлеваются на два месяца максимум, если на то есть уважительные причины. Например, человек докажет, что не знал о факте смерти. Если правопреемник подал на наследство, а затем до истечения полугода узнал о кредитах, он может отказаться от права наследования. Кредиторы не смогут предъявлять ему претензий. Но по прошествии 6 месяцев отказ невозможен, наследник будет обязан платить по долгам умершего.
До того как принять решение о наследстве, необходимо узнать, есть ли у наследодателя обязательства, которые перейдут к правопреемнику. Также важно оценить стоимость активов умершего. Если имущественная масса не перекрывает размера долгов, разумнее отказаться от наследственных прав.
Узнать, остались ли долговые обязательства у умершего, можно через нотариуса, который занимается наследством. Он может запросить выписку по кредитной истории в Первом кредитном бюро и предоставить её наследнику. Также стоит проверить историю по ИИН или ФИО наследодателя в Едином реестре должников. Там будет только информация об уже открытых исполнительных производствах. Если дело не было передано приставам, то сведения о задолженностях не отобразятся. Дополнительно можно разослать запросы в конкретные банки.
Даже если вы близко общались с наследодателем и уверены в его кредитной истории, проверяйте её через нотариуса и выписку из ПКБ. Это самый надёжный способ узнать о финансовых обязательствах.
Что происходит с кредитом после смерти человека, зависит от наличия наследников.
Наследование долгов – это закреплённая законодательством Казахстана норма. Согласно ей, наследник не может принять имущество умершего и при этом отказаться от уплаты кредитов, займов и других задолженностей. Важно понимать, что с момента смерти заёмщика:
Не стоит надеяться, что сроки исков истекут, кредиторы забудут про долги или они спишутся автоматически. После вступления в наследство правопреемник обязан погашать задолженности в порядке, установленном договорами и другими документами. За исполнение обязательств он будет отвечать собственным имуществом.
Состав наследства описан в ст. 1040 ГК Казахстана. В наследственную массу включаются следующие обязательства:
Не переходят по наследству:
Человек принимает долги в тот же момент, как вступает в наследство. Распределение долгов происходит пропорционально долям и в порядке наследования:
Каждый наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости полученного имущества.
Если правопреемник вступил в наследство, он обязан выплачивать кредит за умершего родственника. Исключение: случаи, когда кредит погашается страховкой или взят под залог имущества.
Что происходит с кредитом после смерти человека, если у него была страховка жизни и здоровья? Если смерть наступила в результате страхового случая, то СК обязана выплатить всю сумму долга. Наследникам необходимо направить страховщикам свидетельство о смерти и другие документы, которые потребуются.
Что будет с кредитом, если человек умирает, а заём был взят под залог? Заложенное имущество переходит к наследникам вместе с обязательствами. Наследники обязаны продолжать выплачивать кредит, если не хотят потерять залог. При неуплате имущество будет изъято банком, даже если это единственное жильё для наследника и реализовано через торги для погашения долга.
После смерти заёмщика родственникам или наследникам необходимо уведомить об этом банк. Законодательных требований нет, можно сделать это в свободной форме. Но лучше направить нотариально заверенное свидетельство о смерти и представить другие документы. Это позволит:
Погашение необходимо начинать сразу после вступления в наследство:
Важно помнить, что наследник может отказаться от наследства, включая долги. В этом случае он не несёт ответственности по обязательствам умершего, но теряет право на получение его имущества. При возникновении сложностей рекомендуется обратиться к юристу для получения индивидуальной консультации и защиты своих прав в процессе наследования.
Прежде чем принять наследство, нужно оценить его стоимость и сравнить с объёмом долговых обязательств. Если задолженность больше, чем имущественная масса, лучше отказаться от наследования. Тогда кредиторы не смогут предъявить требований по погашению долгов.
Размер кредита можно уменьшить на сумму неустойки и штрафов, начисленную после смерти. Задолженность распределяется между наследниками пропорционально долям. Долг умершего списывается в таких случаях:
Можно, но только при признании страхового случая. К нестраховым относятся:
Необходимо оперативно представить свидетельство о смерти и другие документы в страховую компанию и проконтролировать выплаты.