Прощают ли долги МФО в Казахстане: кому и при каких условиях

Прощают ли МФО долги – короткий ответ

Микрофинансовая организация (МФО) вправе списать долг официально, но только при наступлении конкретных оснований, зафиксированных документально.

Есть два варианта:

• Первый – добровольное прощение. МФО принимает решение самостоятельно, когда взыскание становится нецелесообразным и долг признаётся безнадёжным. Для этого организация создаёт провизии – резервы под покрытие убытков. Списание с баланса безнадёжных к возврату долгов производится на 180-й день со дня вынесения суммы основного долга на счета просроченных активов за счёт создания резервов (провизий).
• Второй – обязательное регуляторное. АРРФР обязывает МФО реструктурировать или частично списать задолженность после обращения заёмщика.

_{Условия списания долгов МФО в Казахстане. Фото: Выберу}

Кому МФО реально списывает долг: критерии и условия

По данным заместителя председателя АРРФР Олжаса Кизатова, в 99% случаев списание происходит при документально подтверждённой невозможности платить. Рассмотрим три главных основания для списания задолженности.

Потеря трудоспособности и тяжёлая болезнь

Стойкая утрата трудоспособности – одно из главных оснований для списания микрокредита. Речь идёт об инвалидности I или II группы, тяжёлом хроническом заболевании, делающем невозможным получение дохода.

Для запуска процедуры заёмщик обращается в МФО с письменным заявлением и прикладывает справку МСЭ (медико-социальной экспертизы) или развёрнутое медицинское заключение. Организация обязана рассмотреть заявление и принять решение.

Смерть заёмщика и долг наследников

Долг не сгорает автоматически после смерти заёмщика. Обязательство переходит к наследникам, но только если те приняли наследство. МФО вправе требовать погашения исключительно в пределах стоимости полученного имущества.

Если наследники официально отказались от наследства у нотариуса или наследства нет, долг признаётся безнадёжным и подлежит списанию. МФО не может взыскивать личные средства человека, унаследовавшего только долги без активов.

Социально уязвимые категории и получатели АСП

Заёмщики с подтверждённым социальным статусом могут рассчитывать на смягчённые условия или полное прощение долга. Категории:

• одинокие пенсионеры с доходом ниже прожиточного минимума;
• многодетные семьи (4 и более детей) с минимальным доходом;
• получатели адресной социальной помощи (АСП);
• лица с тяжёлыми хроническими заболеваниями без трудового дохода.

Для каждой категории требуется документальное подтверждение из уполномоченного органа социальной защиты.

Частичное и полное прощение: в чём разница

МФО чаще прощают долг не полностью, а частично. Прежде всего списываются пеня, штраф и неустойка. Полное списание остатка по телу займа – исключение, оно происходит только в самых тяжёлых случаях.

Как добиться списания долга через АРРФР

Если МФО отказала в реструктуризации или не ответила на заявление в течение 30 дней, следующий шаг – обращение в АРРФР. Регулятор вправе обязать МФО пересмотреть условия, снизить ставку, списать часть долга или полностью прекратить начисление пеней.

Что МФО обязана сделать после обращения регулятора

По закону МФО обязана уведомить заёмщика о возникшей просрочке не позднее 10 календарных дней с момента её наступления (ст. 9−2 закона «О микрофинансовой деятельности»). Заёмщик должен подать заявку на реструктуризацию в течение 30 дней после просрочки. Это даёт право на официальное рассмотрение.

После вмешательства АРРФР МФО вправе предложить несколько инструментов:

• Пролонгация – продление срока займа (комиссия за неё достигает 40% от суммы долга, что увеличивает итоговую переплату).
• Снижение процентной ставки.
• Списание начисленных пеней и штрафов.
• Новый график платежей с уменьшенным ежемесячным взносом.
• Кредитные каникулы – временная приостановка платежей на согласованный период.

Как подать обращение в АРРФР: пошаговая инструкция

1. Соберите документы: договор займа, выписку о текущей задолженности, письменный отказ МФО в реструктуризации (или подтверждение того, что ответа не последовало).
2. Зайдите на finreg.kz (официальный сайт АРРФР) в раздел «Обращения граждан» → «Подать обращение».
3. Заполните форму: опишите ситуацию, укажите наименование МФО, прикрепите документы.
4. Ожидайте ответа. Срок рассмотрения обращений граждан в АРРФР составляет 15 рабочих дней.
5. Получите решение. Если жалоба обоснована, АРРФР выдаёт предписание МФО с конкретными требованиями.

Внесудебное банкротство – альтернативный путь к списанию

Внесудебное банкротство физического лица – официальный механизм полного обнуления долгов через государственный портал eGov.kz. По данным ГКБ, за период с 1 января по 31 декабря 2025 года процедуру внесудебного банкротства применили 42,7 тысячи граждан. При этом завершена процедура в отношении 32,6 тысячи человек, которые официально признаны банкротами. Общая сумма задолженности по этим случаям составила 64,4 млрд тенге.

Кто подходит под условия: чек-лист

Проверьте каждый пункт перед подачей заявления:

• Общая сумма долгов – не более 6 920 000 тенге (1 600 МРП в 2026 году).
• Отсутствие платежей по займам – 12 месяцев подряд и более.
• Нет имущества, достаточного для погашения долга (недвижимость, автомобиль, счета).
• Проведена процедура урегулирования долга с кредитором.
• Ранее не проходили процедуру банкротства (или прошло более 7 лет).

Для граждан с просрочкой свыше 5 лет процедура внесудебного банкротства проводится в течение одного месяца без учёта размера долга, наличия имущества и попытки урегулировать задолженность.

Льготные условия для получателей АСП

Заёмщики, получающие АСП, проходят процедуру внесудебного банкротства по упрощённому порядку – ряд проверочных этапов для них сокращён. Для запуска процедуры по установлению статуса банкрота потребуется справка о получении АСП из отдела занятости и социальных программ.

Пошаговая инструкция: как подать через eGov

1. Войдите на egov.kz (или через eGov Mobile, e-Salyq Azamat, либо обратитесь лично в ЦОН).
2. Получите справку об имуществе – через раздел «Электронное правительство» → «Имущество».
3. Запросите кредитный отчёт в ГКБ (Государственном кредитном бюро) – через egov. kz.
4. Подготовьте документ об урегулировании задолженности – подтверждение попытки договориться с кредиторами.
5. Подайте заявление на банкротство – раздел «Банкротство физических лиц» на egov.kz → прикрепите документы → отправьте.

Последствия банкротства: что важно знать

Банкротство обнуляет долги, но влечёт ограничения:

• Запрет на получение новых кредитов, займов и поручительство – 5 лет.
• Повторное банкротство – не раньше чем через 7 лет.
• Финансовый мониторинг – 3 года после завершения процедуры.
• Сведения о статусе банкрота размещаются в открытых государственных источниках.
• Отметка о банкротстве остаётся в кредитной истории, которая хранится 10 лет.

_{Когда МФО прощает долги в РК: полный разбор. Фото: нейросеть}

Что делать, если МФО уже передала долг коллекторам

МФО вправе привлечь коллекторское агентство уже с десятого дня просрочки. Коллекторы работают либо по агентскому договору (МФО остаётся кредитором), либо по договору цессии (долг продан коллектору).

Если пришло уведомление об исполнительной надписи нотариуса, то это ускоренный способ взыскания долга без суда. Исполнительная надпись может быть предъявлена к принудительному исполнению в течение трёх лет со дня её совершения. У вас есть 10 рабочих дней с момента получения надписи, чтобы подать возражение нотариусу в письменном виде с уведомлением. Пропустите срок, взыскание запустят автоматически.

Что делать в этой ситуации:

• Не игнорируйте уведомления.
• Не переводите деньги незнакомым номерам без проверки. Уточните через МФО, кому и по каким реквизитам платить.
• Проверьте статус долга через ГКБ на egov.kz. Убедитесь, что сумма не превышает законный максимум.
• Если коллекторы превышают полномочия (угрозы, давление на родственников, ночные звонки), фиксируйте и обращайтесь в АРРФР.

Просрочка отражается в кредитной истории в ГКБ. Каждый день без урегулирования ухудшает профиль заёмщика и усложняет получение займов в будущем.

FAQ